מחיקת חובות – חשיבות ההתמודדות המוקדמת ובעיית הדחייה
מחיקת חובות - בעיית הדחייה
מחיקת חובות ללא פשיטת רגל
נקלעתם לחובות והם רק מצטברים מיום ליום? דחייה מתמשכת והימנעות מפעולה בעניין רק מחריפה את התוצאות, ומקשה את היציאה מהמצב הכלכלי הקשה הזה. ככל שחולף הזמן, החובות הולכים ותופחים בשל ריביות והצמדות, והעיכוב עלול לגרור נקיטת הליכים דרסטיים נוספים כגון עיקולים, הטלת הגבלות, ואפילו צווי עיכוב יציאה מהארץ.
לפיכך, הגיע הזמן לשים סוף לחובות ולפתוח בהליך מחיקת חובות – ויפה שעה אחת קודם. במקום לשאת את עול החוב לבד, ליווי מקצועי יכול להפוך את המצב למנוהל ומוגדר.
המהפכה של 2019 – מחיקת חובות בהליך מזורז
בעבר, כל הליך מחיקת חובות היה הרבה יותר מורכב, כרוך בבירוקרטיה כבדה וזמני המתנה ארוכים. מי שהגיש בקשה לפתיחה בהליך היה צריך לחכות זמן לא מבוטל עד לקבלת ההפטר. אך כיום, עם כניסתו לתוקף של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי בספטמבר 2019, חל שינוי דרמטי. ההליך החדש מאפשר קבלת מחיקת חובות בפרק זמן קצר משמעותית, ומתמקד בשיקום החייב.
הליך זה מיועד, בין היתר, לחייבים פרטיים שסך חובותיהם הכולל אינו עולה על 800,000 ש"ח, ובלבד שיוכיחו שאין להם רכוש משמעותי להיפרע ממנו. על כן, אם חייב עומד בכל תנאי ההליך, אין שום סיבה שלא להיכנס בשעריו – זוהי הזדמנות לפתוח דף חדש ונקי בחייו, לא משנה מה הסיבה שבגללה נקלע לחובות, ולהתמקד בעתיד ולא בעבר.
מחיקת חובות – מה זה בעצם אומר?
אמנם משתמע מהשם מחיקת חובות כי החוב פשוט נמחק לחייב באחת, אך אין זה הדבר. מדובר על הליך אשר במסגרתו החייב ממשיך לשלם מדי חודש, אמנם סכום נמוך יותר המותאם ליכולתו הכלכלית, אך זהו תשלום בו הוא חייב לעמוד.
יתרונו העיקרי של ההליך הוא שהחייב יכול "לראות את האור שבקצה המנהרה" – כלומר, הוא יודע כבר מה מצפה לו, הסכום אותו יידרש לשלם כל חודש, ומתי מגיע הסוף בו יקבל את ההפטר המיוחל ויוכל להתחיל בחיים חדשים. יתרה מכך, הליך זה מעניק הגנה מיידית מפני נושים, והופך את חייו של החייב משדה קרב יומיומי לתוכנית פעולה סדורה.
אילו חובות לא ניתן למחוק בהליך חדלות פירעון?
חשוב להכיר כי ישנם סוגי חובות אשר לא ניתן לקבל הפטר בגינם במסגרת ההליך, ואינם ניתנים למחיקה. רשימה זו כוללת, בין היתר:
- חובות בגין מזונות שלא שולמו.
- חובות בגין משכנתא (לרוב).
- קנסות פליליים או קנסות מנהליים חמורים.
- חובות מנהליים (כמו חובות לרשויות מקומיות).
- חובות שנוצרו בעקבות מעשה מרמה או התחייבות כוזבת. חשוב מאוד לשקף את כל חובותיכם בכניסתכם להליך מחיקת חובות ללא פשיטת רגל אחרת ההליך יבוטל, או שתנאי ההפטר יהיו קשים יותר. עורך דין מקצועי יוכל לעזור לכם למפות במדויק אילו חובות ניתנים למחיקה ואילו לא.
האם יש אפשרות לבצע סגירת חובות ללא פשיטת רגל?
עבור חייבים רבים, המטרה היא להגיע לסגירת חובות ללא פשיטת רגל. אפשרות זו קיימת בעיקר באמצעות הליכי הסדר חובות מול נושים ספציפיים (כמו בנקים, חברות אשראי או ספקים) או באמצעות הליך של איחוד תיקים בהוצאה לפועל (אם כי הליך זה מורכב). עם זאת, כאשר סך החובות גבוה והחייב אינו יכול לעמוד בהסדרים מחוץ לבית המשפט, הליך חדלות הפירעון הוא לרוב הדרך היעילה ביותר, המהירה ביותר והבטוחה ביותר לקבלת הפטר.
עורך דין להפחתת חובות ידע לבחון את הנתונים ולהמליץ על המסלול האופטימלי – הסדר פרטי מחוץ לבית המשפט, או פנייה להליך מחיקת חובות המוסדר בחוק.
למה לפנות לעורך דין? היתרון המקצועי
פעמים רבות אנשים רוצים לחסוך בכסף ומחליטים להגיש את הבקשה לבדם. למרות שהרשתות מוצפות במידע, אין תחליף לסיוע מקצועי של אדם שלמד את התחום על בוריו, בעל ניסיון של עשרות שנים, אשר יעזור בהכנת בקשה מנומקת, מפורטת ומבוססת הנתמכת באסמכתאות הנדרשות בהתאם לדין. עורך דין להפחתת חובות מומחה יודע:
- למפות את החובות ולמצוא טעויות שנעשו על ידי הנושים.
- להכין את התוכנית הכלכלית שתאושר על ידי הנאמן ובית המשפט.
- לנהל משא ומתן עם הנאמן על גובה התשלום החודשי.
- להבטיח כי ההליך יתקצר ככל האפשר ושההגבלות על החייב יהיו מינימליות.
שאלות ותשובות נפוצות
האם ניתן לבצע מחיקת חובות ביותר מ-800,000 ש"ח?
כן, ניתן לבצע מחיקת חובות בכל סכום. מגבלת 800,000 ש"ח מתייחסת להליך המזורז יותר מול הממונה. עבור חובות גבוהים יותר, הבקשה מוגשת לבית המשפט המחוזי, אך עקרונות השיקום נשמרים.
האם אני יכול לנהל חשבון בנק רגיל במהלך הליך מחיקת חובות?
כן, החוק החדש מאפשר לחייב לנהל חשבון בנק רגיל, להחזיק כרטיס דביט (חיוב מיידי) ולחזור לשגרת חיים כלכלית בסיסית, בניגוד להגבלות שהיו נהוגות בעבר.
האם דחיית תשלום החוב מקלה על ההליך?
לא, דחיית התשלום והתעלמות מהחוב רק מחמירה את המצב. הריביות מצטברות, והנושים נוקטים בהליכי גבייה. מומלץ לפנות לעורך דין כבר בשלב מוקדם כדי למנוע את החמרת החוב וכדי להתחיל בתהליך סגירת חובות ללא פשיטת רגל מוקדם ככל האפשר.
אל תדחו יותר – הצעד הראשון לחיים נטולי חובות
הזמן היקר ביותר בהתמודדות עם חובות הוא הזמן שבוחרים לדחות את הטיפול בהם. משרד עורך הדין מישל חזן ערוך לסייע לכם להתגבר על בעיית הדחייה ולהתחיל את תהליך מחיקת חובות באופן מיידי ויעיל. הצוות שלנו מנוסה בניהול הליכי חדלות פירעון על פי החוק החדש, ומבטיח ליווי משפטי צמוד ודיסקרטי מהגשת הבקשה ועד קבלת ההפטר.
פנו אלינו עוד היום ותוכלו כבר לתכנן את עתידכם נטול החובות, כי החיים שלכם שווים דף חדש ונקי.
משרד עורך הדין מישל חזן – הכתובת שלך לשיקום כלכלי. כתובתינו מגדל WE-TLV מנחם בגין 150 קומה 4, תל אביב, טלפון ליצירת קשר – 072-3922630
אנחנו כאן עבורכם.
