מחיקת חובות לבנקים

למה צריך לבצע מחיקת חוב לבנק? לאורך חיינו, נטילת הלוואות היא לעיתים כורח המציאות – בין אם כדי לשפר את איכות החיים או כדי להתקיים ברמה הבסיסית. אולם, החיים דינמיים ואירועים בלתי צפויים ושינויים במשק עשויים להוביל במהירות למשבר כלכלי אישי, שבגינו הלוואות מצטברות הופכות לחוב כספי משמעותי לבנק – חוב שקשה עד בלתי אפשרי להתמודד איתו.

לא מעט אנשים מוצאים את עצמם לפתע חסרי יכולת להחזיר את ההלוואה, בין אם מדובר במשכנתא, הלוואה לכל מטרה או חובות שנוצרו מחריגה מהמסגרת. הסיבות הן מגוונות: אירוע לא צפוי של מחלה או פטירה של בן זוג, הוצאה גדולה, או התנהלות כלכלית שאינה מיטבית. במצב כזה, יש לפעול במהירות כדי לבצע מחיקת חוב לבנק או להגיע להסדר משמעותי שיאפשר דף כלכלי חדש.

הסדר חובות מול הבנקים – הדרך החדשה

כאשר נקלעים למצב שבו אי אפשר לעמוד עוד בהסכמים מול הבנק, הפתרון הוא להגיע להסדר חוב. למרות שזו נשמעת אפשרות רחוקה, כדאי לדעת שזו דרך לגיטימית ואפשרית. עורך דין חובות לבנקים מישל חזן מלווה אנשים רבים בהסדרי חוב מול הבנקים לאורך השנים. כל בעל חוב שמגיע למשרד מקבל בחינה מלאה של מצבו הכלכלי כולל ניתוח מעמיק של הנכסים והחובות, והצגת האפשרויות העומדות בפניו לביצוע מחיקת חובות לבנקים או פריסה מחודשת של החוב.

מתי הזמן הנכון לפעול?

מול הבנקים ישנן שתי תקופות זמן קריטיות בהן ניתן לפנות כדי לבצע הסדר חובות לבנקים:

1. טרם החלו החזרות של תשלומים (צ'קים, הוראות קבע): זוהי התקופה המומלצת. בשלב זה, ניתן לקבל הסדר מתחשב יותר, מאחר שבחשבון טרם נצברו "נקודות לרעה". הפנייה יכולה להיעשות פעמים רבות מול סניף הבנק עצמו.
2. לאחר שהחלו החזרות: בשלב מתקדם זה, החשבון כבר מסווג כבעייתי, והדיונים עוברים בדרך כלל למחלקה המשפטית של הבנק, מה שיכול להקשות על ההליך.

למעשה, ככל שיהיו פחות החזרים של צ'קים, הוראות קבע וכרטיסי אשראי בחשבון, כך נקודת הפתיחה של המשא ומתן בנושא סגירת חובות לבנקים או מחיקת חובות לבנקים תהיה טובה יותר. אי הגעה להסדר משמעה המשך הסתבכות, הוצאה לפועל, סנקציות כלכליות קשות ואף חדלות פירעון. אל תתמהמהו.

האפשרויות אשר עומדות על השולחן – הקטנה או פריסה

שתי האפשרויות העיקריות שיש כיום לביצוע מחיקת חובות לבנקים הן:

1. פריסת חוב: הגדלת תקופת ההחזר והקטנת ההחזר החודשי. הבנק יעדיף אפשרות זו כאשר הוא רואה אפשרות סבירה שהחוב כולו יוחזר, גם אם לאורך תקופה ארוכה יותר.
2. הקטנת או מחיקת חוב: אם הבנק משתכנע כי המצב הכלכלי של בעל החשבון התדרדר באופן בלתי הפיך וכי אין אפשרות להחזיר את החוב, הוא עשוי להעדיף למחוק או להקטין חלק משמעותי מהחוב.

ההיגיון הכלכלי אשר עומד מאחורי הקטנת החוב הוא בחירת הבנק לקבל לפחות חלקו של החוב במקום להיגרר להליכים משפטיים יקרים, ארוכים וסבוכים שסופם לא ודאי. הבנק מעדיף "ציפור אחת ביד" על פני הליך יקר שיכול להימשך שנים, ובסופו יקבל פחות או כלום. הסדר חובות מוצלח לבנקים הוא אינטרס משותף לשני הצדדים.